Кредитование субъектов
малого предпринимательства на 7 лет
Управление инвестиционного кредитования и проектного финансирования Юго-Западного банка осуществляет долгосрочное кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:
Инвестиционное кредитование:
Финансирование проектов, связанных с приобретением техники, оборудования и агрегатов для реализации проектов технического перевооружения, модернизации и расширения действующего производства, включая косвенные затраты по соответствующим контрактам (затраты по оплате таможенных пошлин, налогов и сборов; затраты на осуществление инжиниринговых, шефмонтажных, строительно-монтажных и пуско-наладочных работ; затраты на запасные части; обучение персонала и т.д.)
Финансирование строительных проектов:
Финансирование проектов, связанных со строительством, приобретением, реконструкцией и последующей эксплуатацией жилья всех типов, магазинов, торговых и офисных центров.
Воспользоваться долгосрочным кредитованием Юго-Западного банка могут субъекты малого предпринимательства (как ведущие, так и не ведущие стандартную бухгалтерскую отчетность), осуществляющие хозяйственную деятельность не менее 1 года.
Программа кредитования
«Коммерческая недвижимость»
Требования к заемщикам: объём годовой выручки – до 150,0 млн. руб.; срок ведения хозяйственной деятельности – не менее 6 месяцев.
Цель кредита – приобретение объектов деловой недвижимости, в т.ч. незавершённых строительством (строящиеся с участием Сбербанка России):
– производственные и офисные помещения,
– офис-склады,
– торговые и бизнес- центры,
– магазины,
– пункты сервиса,
– рестораны,
– гостиницы, мотели,
– санатории,
– фермы и элеваторы
– и другое.
Срок кредитования – до 10 лет
Сумма кредита –до 80% от оценочной стоимости объектов.
Обеспечение – залог приобретаемой, имеющейся или строящейся недвижимости, другие виды ликвидного имущества, поручительство собственников бизнеса.
Отсрочка погашения основного долга – до 1 года.
Объект недвижимости должен располагаться на территории Российской Федерации. Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса клиента и после регистрации договора ипотеки снижается.
Условия предоставления кредитов
в рамках программы «Приватизация»
Заемщик — юридическое лицо и индивидуальные предприниматели:
объём годовой выручки не более 150,0 млн. руб., соответствует требованиям статьи 3 Федерального закона №159-ФЗ и обладает преимущественным правом на приобретение арендуемого им Объекта недвижимости.
Цель кредитования – приобретение арендуемого недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности субъектов РФ или муниципальной собственности.
Приобретаемый Заёмщиком объект недвижимости должен отвечать требованиям ст. 3 Федерального закона 178-ФЗ и ст. 3 Федерального закона 159-ФЗ.
Порядок оплаты Заёмщиком по заключённому Договору купли-продажи объекта недвижимости должен предусматривать оплату в рассрочку.
В качестве продавца может выступать государственное или муниципальное унитарное предприятие, орган государственной власти субъекта Российской Федерации или орган местного самоуправления, уполномоченный на осуществление функций по приватизации имущества, находящегося в государственной собственности субъектов Российской Федерации или муниципальной собственности, и передающий его в собственность Заемщику за определенную плату на основании заключенного Договора купли-продажи и в соответствии с Федеральным законом №159-ФЗ.
Приобретаемый объект должен отвечать требованиям Статьи 3 Федерального закона №178-ФЗ и Статьи 3 Федерального закона №159-ФЗ.
Порядок оплаты Заемщиком по заключенному Договору купли-продажи Объекта недвижимости должен предусматривать оплату в рассрочку.
Кредиты предоставляются в безналичной форме в рублях.
Срок кредитования – до 10 лет.
Сумма кредита – до 80% от стоимости объекта недвижимости, но не более 30,0 млн. руб. Также сумма кредита не может превышать:
– для торговли – 30% от объёма годовой выручки,
– для производства и сферы услуг – от 30% до 70% от объёма годовой выручки в зависимости от рентабельности бизнеса.
Погашение основного долга – ежемесячно равными долями либо неравными долями при наличии в бизнесе сезонности.
Обеспечение – залоговая стоимость имущественного обеспечениядолжна покрывать сумму основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, рассчитанных за 3 месяца. В качестве залога оформляется ипотека приобретаемого объекта недвижимости по стоимости в размере 60% от стоимости, указанной в договоре купли-продажи. На остальную сумму оформляется залог ликвидного имущества (транспортных средств, оборудования, товаров, объектов недвижимости, ценных бумаг), а также гарантии муниципального образования.
Упрощенная программа
кредитования малого бизнеса
Преимущества Программы:
– выдача кредитных ресурсов на вложение во внеоборотные активы (приобретение недвижимости, земельных участков, транспорта оборудования, участие в долевом строительстве, капитальный и текущий ремонт помещений) на срок до 5 лет;
– в случае если Вы применяете наличную форму расчетов со своими партнёрами возможно предоставление кредита (или части кредита) в сумме до 1,0 млн. руб. (включительно) наличными деньгами с отсрочкой подтверждения целевого использования кредита;
отменено требование обязательной (платной) оценки имущества, предоставляемого в залог.
сокращён необходимый пакет документов.
Основные параметры Программы:
Заемщик должен осуществлять хозяйственную деятельность не менее:
– 3-х месяцев – для торговли;
– 6-ти месяцев – для производства и сферы услуг;
Объём годовой выручки Заёмщика должен быть не более 150,0 млн. руб.
Целями кредитования могут являться:
Вложения во внеоборотные активы:
– приобретение объектов недвижимости (в т.ч. земельных участков) для использования в целях производства, торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений;
– участие в долевом строительстве объектов недвижимости для использования в целях производства (в т.ч. сельскохозяйственного), торговли или оказания услуг, а также размещения офисных помещений (по договору инвестирования строительства, договору уступки прав требования на этапах реализации строительного проекта до сдачи объекта недвижимости Госкомиссии и возникновения у Застройщика права собственности на указанный объект)расходы по капитальному и (или) текущему ремонту помещений;
– выкуп земельных участков под находящимися в собственности заемщика объектами недвижимости, используемыми в хозяйственной деятельности;
– приобретение оборудования (включая приобретение и установку торговых павильонов) и транспортных средств, предназначенных для производства (в т.ч. сельскохозяйственного), торговли или оказания услуг;
– приобретение сельскохозяйственных животных (кроме птицы);
Пополнение оборотных средств, в т.ч. погашение текущей задолженности по уплате налогов, сборов и пошлин и иных обязательных платежей в бюджеты и государственные внебюджетные фонды всех уровней, выплата заработной платы работникам;
Погашение текущей задолженности перед другими коммерческими банками.
По кредитам в сумме до 1,0 млн. рублей указание целей на которые берётся кредит не обязательно
Виды кредитования:
- Кредитный договор: получение кредита осуществляется разовым зачислением денежных средств на расчетный или текущий счет Заемщика. Погашение может быть также разовым либо по согласованному графику.
- Простая и понятная схема, удобна при получении кредита на покупку какого-либо имущества или осуществление любого разового платежа.
- Невозобновляемая кредитная линия со свободным графиком выборки: расходование кредитных средств в пределах установленного лимита (суммы кредитования) осуществляется по мере необходимости, любыми частями в течение срока действия кредитного договора.
- Удобно при финансировании производственной деятельности сельскохозяйственного и производственного предприятия.
- Невозобновляемая кредитная линия с установленным графиком выборки: расходование кредитных средств в пределах установленного лимита (суммы кредитования) осуществляется по согласованному графику.
- Целесообразно применять при финансировании производственной или иной программы с отдельными этапами осуществления затрат. Эта линия более экономична по сравнению с предыдущей по комиссионным платежам.
- Возобновляемая кредитная линия: даёт возможность Клиенту выбирать и погашать кредиты неограниченное число раз в пределах установленного лимита (суммы кредитования) в течение всего срока действия договора. При этом погашаемая часть кредита позволяет возобновить выдачу в этой же сумме.
- Очень удобно для торговых предприятий. Эта кредитная линия наиболее экономична по процентным платежам, т. к. проценты считаются, исходя из фактического остатка ссудной задолженности.
- Рамочная кредитная линия: между Сбербанком России и Клиентом подписывается генеральное соглашение, в котором оговаривается максимальная сумма кредитов. В рамках этого соглашения Клиент самостоятельно выбирает количество, вид и суммы кредитов. В рамках генерального соглашения могут заключаться кредитные договоры и невозобновляемые кредитные линии с установленным графиком выборки. Так же, как и при возобновляемой кредитной линии, погашаемые кредиты позволяют возобновить выдачу в этой же сумме.
Сроки кредитования:
– на цели пополнения оборотных средств – до 1,5 лет;
– на цели вложения во внеоборотные активы–до 5-ти лет;
– на погашение кредитов в других коммерческих банках – до 1,0 лет либо до 2 лет в зависимости от того, на какую цель был выдан кредит в другом коммерческом банке.
Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт, товарно-материальные ценности, ценные бумаги, личное имущество предпринимателя (фермера, владельца малого предприятия) и членов его семьи, гарантии региональных и муниципальных органов власти (при условии наличия выделенной суммы в бюджете муниципального образования на предоставление гарантии), а также агентств и фондов поддержки предпринимательства
Возможность предоставления беззалоговых микрокредитов
– если заемщик – предприниматель или фермер, обязательно предоставление личных поручительств совершеннолетних членов семьи.
– если заемщик – малое предприятие, обязательно предоставление личных поручительств учредителей – физических лиц и руководителей предприятия.
Сроки рассмотрения кредитной заявки – 8 дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов.